세액 공제 받고 연금 받을 수 있는 연금 저축 펀드 총 정리 (ft. 투자 수익은 덤?) 1탄

이번 포스팅은 노후 대비를 할 수 있는 연금 저축 펀드에 대하여 이것이 어떤 것인지 어떠한 장점이 있는지 등과 같은 내용에 대하여 다뤄보도록 하겠습니다.

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안녕하세요 조만장자를 꿈꾸는 블로거 야쥐 입니다.

오늘의 주제는 세액 공제받고 연금 받을 수 있는 연금 저축 펀드 총 정리 (ft. 투자 수익은 덤?)입니다.

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그럼 시작해 보겠습니다.

 

노후 대비를 하는 법

 

많은 사람들이 나이가 들어가면서 노후대비에 대한 걱정을 하게 됩니다. 아무래도 나이가 들면 일하기는 점점 힘들어지고 그렇다고 모아둔 돈이 넉넉하지 않다면 걱정이 크실 거라고 생각합니다. 저 역시 나이는 어리지만 그래도 노후대비에 관심을 가지게 된 후부터 다양한 정보를 찾아다니다 연금저축펀드라는 정말 좋은 제도를 발견하였습니다. 

 

연금저축 펀드? 그리고 혜택은?

연금 저축 펀드는 개인연금의 한 종류로서 직접 투자로서도 운용이 가능한 상품입니다. 해당 상품은 연기준 최대 1800만 원까지 납입이 가능합니다. 하지만 세액 공제 한도인 400이 넘는 금액에 대하여는 세액공제가 되지 않습니다. 그리고 납입 시기는 일 년이 가기 전에 아무 때나 납입하시면 됩니다. 일시금으로 400을 맞추어 납입하셔도 되고 적립식으로 월 34만 원씩 납입해도 동일한 효과를 누리실수 있습니다. 물론 400 미만의 금액도 상관없습니다. 또한 투자가 가능한 상품이라고 언급했었는데 굳이 투자를 하지 않고 예금 형태로 넣어두셔도 무관합니다. 더불어 수령 시기와 수령 시 차감되는 세율은 아래 표와 같습니다. 

연금 수령 시기/세율
55세이상 70세 미만	5.5%
70세 이상 80세 미만	4.4%
80세 이상	3.3%

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만약 여러분 들이 연금 저축 펀드를 하시게 되면 아래와 같은 혜택을 누리실수 있으실 겁니다. 

 

1. 세액 공제: 아래와 같은 조건에 따라 매월 연말 정산 시 세액 공제 혜택을 받으실 수 있습니다. 

급여	세액 공제율	세액 공제 한도	공제받을수있는 금액
5500만원이하	16.5%	400만원	66만원
5500만원초과 1억2천이하	13.2%	400만원	52만 8천원
1억2천 초과	13.2%	300만원	39만 6천원

 

2. 조건 없는 가입: 다른 연금상품들과 다르게 대한민국 국민이라면 누구나 가입이 가능합니다. 그렇기 때문에 어린 나이 때부터 부모님이 자식을 위해 일정 금액을 증여하여 이 상품에 꾸준히 납입한다면 아이의 노후를 어릴 때부터 해결할 수 있습니다.

 

3. 해외 ETF 직접 투자 시  세금 혜택: 위에서 언급한 것처럼 펀드라고 해서 수동적인 투자 방식이 아닌 본인이 직접 ETF에 투자하여 수익을 낼 수 있으며 매매차익에 대한 세금 공제가 가능합니다. 예를 들어 TIGER S&P500 같은 국내 상장 해외 ETF 투자 후 이익을 보게 되면 그 차익에 대해서 15.4%라는 세금을 내야 합니다. 하지만 이 계좌를 이용한다면 국내 상장 해외 EFT에  투자를 하여도 매매차익에 대한 세금이 없습니다(국내 투자 시와 동일한 효과).  실제로 조만간 국내 투자 시에도 차익 5천만 원 이상에 대하여 세금을 부과한다고 하였는데 이런 경우 더욱더 메리트가 있는 상품이라고 할 수 있습니다. 

 

연금 저축 펀드 주의점? 

 

한번 납입을 한 후에 출금을 하게 되면 그동안 받았던 세제 혜택을 다시 돌려주어야 합니다. 그렇기 때문에 출금하는 방법보다는 이것을 이용하여 대출을 받는 방법을 더 추천드립니다. 

 

총평

오늘은 연금 저축 펀드에 대한 기본적인 정보와 장단점에 대하여 알아보았습니다. 다음 시간에는 어떻게 가입하고 투자하는지에 대하여 알아보도록 하겠습니다.

 

이상으로 구글 세액 공제받고 연금 받을 수 있는 연금 저축 펀드 총 정리 (ft. 투자 수익은 덤?) 1탄 하겠습니다.

! 읽어주셔서 감사합니다!